Kako zgraditi finančno pismenost v svojem zakonu

V tem članku

• Pogovorite se o svojih finančnih ciljih
• Bodite pozorni na dolg drug drugega
• Vedite, kaj vam ustreza
• Imajo pošteno strategijo stroškov
• Najemite finančnega načrtovalca
• Načrt za upokojitev

Kako naj pari začnejo pogovor o skupnih finančnih ciljih?

Rad začnem z vprašanjem - »Kakšen je vaš prvi spomin na denar?"

Neverjetno je videti paleto čustev, ki izhajajo iz tega preprostega vprašanja. Pogosto se ljudje borijo s starimi bitkami svojih staršev in nosijo čustveno prtljago, ki jim niti ne pripada.

Ko poznate njihovo zgodovino z denarjem, je očitno naslednje vprašanje: "Kaj želite, da vaš denar naredi za vas?"

Ali iščete mir, varnost, večje bogastvo v primerjavi s prijatelji ali družino? Ali raje potujete ali materialne stvari - to je velika in ni pravega odgovora.

Bistvo je, da sestavite okvir za razumevanje občutkov in pričakovanj partnerjev, ko gre za denar.

Verjemi mi; Imeli bodo veliko priložnosti za razpravo o vsakodnevnih vprašanjih - naramnicah ali Disneyjevem križarjenju, varčevanju za upokojitev ali fakultete itd.

Ti pogovori bodo bolj produktivni, če imate ta izvirni okvir soglasja.

1. Pogovorite se o svojih finančnih ciljih

Mislim, da je za pare pomembno, da se predhodno zavezujejo za splošni cilj za varčevanje. Ali se lahko strinjata, da bosta v dobrih in ne tako dobrih časih prihranila 10% ali 12% celotnega dohodka?

Recite drug drugemu in zapišite. Zgodnja navada varčevanja lahko veliko let pozneje močno spremeni v vaših življenjskih odločitvah in na splošno srečo.

Nasprotno pa se borite za plačilo računov, ki na vašem varčevalnem računu ne morejo izčrpati energije in časa, ki bi moral iti na zakonca in otroke.

Pari bi morali poskusiti vsaj enkrat vsako leto govoriti o njihovi skupni finančni sliki - brez prekinitev.

Ne govorim o pogovoru na poti na odbojkarski turnir ali za kuhinjsko mizo, medtem ko otroci tečejo naokoli.

Izklesate uro ali dve mirni čas in se pogovorite o svojih načrtih za 12 mesecev in 3 leta.

Vsakemu zakoncu dajte nekaj domačih nalog, preden se pogovorite - preverite različne vrste zavarovanja, poglejte svoj portfelj, se pogovorite o svoji volji in preverite, koliko ste porabili in shranili prejšnje 12 mesecev.

2. Bodite pozorni na dolg drug drugega

Bi ljudje čakali, da se poročijo, dokler ne bosta oba brez dolga?

To je v teoriji super, vendar v praksi ne tako enostavno. Študenti, ki izstopajo iz fakultete, imajo veliko več dolga kot v šoli pred desetletji.

Ljudje se tudi zdaj v življenju poročijo, zato so morda pri 30 -ih in že imajo hiše, avtomobile itd. Ti veliki nakupi običajno prihajajo z priloženim dolgom.

Pogosto slišimo sporočilo, da je dolg slab, vendar se ne strinjam nujno 100% časa.

Dostop do financiranja omogoča ljudem, da razširijo svojo porabo v življenju in z ekonomskega vidika je to lahko dobra stvar.

Vaš največji potencial zaslužka se bo verjetno zgodil 20 ali 25 let po vaši prvotni potrebi po prvih velikih nakupih, kot sta avto ali hiša. Dolg vam omogoča, da te velike naložbe vložite prej v karieri.

Potrošniški dolg pa je grožnja.

Uporaba kreditnih kartic za nakupe potrošnje, kot so nakupovanje, prehranjevanje in potovanja, bi lahko bistveno omejila vašo sposobnost, da to počnete v prihodnjih letih.

Pomembno je vedeti, kakšen dolg vaš partner prinese v odnos.

Ali je to potrošniški dolg ali je dolg od odgovornega avtomobila ali hiše? Nakup avtomobila uvrstim z »Odgovornim«, ker ni smiselno voziti luksuznega avtomobila, ko živite na plači na začetni ravni.

V svoji knjigi govorim o nečem, kar se imenuje vidna poraba.

Če poskušate dati izjavo ali vas opaziti z nakupi.

3. Vedite, kaj vam ustreza

Naj pari združujejo finance?

Na to ni nobenega odgovora. Videla sem pare, ki so bili poročeni 30 let in ohranjajo vse ločeno. Spoznal sem tudi veliko parov, ki so združili vse, preden so se poročili.

Naključno bi rekel, da vidimo več mladih parov, ki se danes odločijo, da ne bodo zlili svojih financ.

Z internetnim bančništvom in sodobnimi finančnimi orodji res ne bi smelo biti pomembno. Vsak par bo edinstven; Poiščite sistem, ki najbolje deluje za vas.

4. Imajo pošteno strategijo stroškov

Kako naj se pari odločijo, kdo se za kaj plača?

Spet mislim, da tudi na to vprašanje ni niti enega odgovora.

Videla sem, da so pari vse razdelili na sredino in skoraj vsako drugo vrsto ureditve. Nekateri so razdelili velike račune, kot so hiša, avtomobili in dolg na fakulteti, medtem ko drugi delijo odgovornost s tem, kar so vložili v poroko.

Račune lahko razdelite tudi na podlagi svojega relativnega zaslužka ali ko boste plačani.

Kot sem že rekel, obstaja veliko, veliko načinov za ravnanje z računi. Toda tu je test, za katerega mislim, da bi morala biti potrebna vsaka strategija - ali se obe strani počutita pravično in se izogiba neenakomernemu stresu enemu zakoncu?

5. Najemite finančnega načrtovalca

Kako lahko pari spopadejo s finančnim sporom v razmerju?

Na podlagi svojih osebnih izkušenj in tega, kar sem videl s strankami, lahko ponudim nekaj splošnih nasvetov v zadnjih 20 letih.

Morate najti način, kako priznati in ceniti perspektivo svojega zakonca. Nesoglasja, ki sem jih videl, običajno govorijo o stopnji tveganja, ki si jo želi vsak zakonec v svojem portfelju, i.e., koliko zalog vs. obveznice.

Nekateri ljudje so naravni tvegani, drugi pa niso. Če imate finančni načrtovalec, olajšate razpravo, pogosto pomaga parom najti srečno sredino.

Denarne razprave pogosto vključujejo veliko čustvene prtljage. Tretja oseba, ne glede na to, ali gre za svetovalca, spletne pravne storitve ali finančni svetovalec, lahko privede do potrditve in spoštovanja vsakega stališča, ki je tako pomembno za zdravo razpravo.

6. Načrt za upokojitev

Kako naj pari načrtujejo upokojitev skupaj? (In kdaj?)

Na to vprašanje imamo zelo preprost odgovor za vsako stranko, s katero se srečamo: prej ko začnete načrtovati upokojitev, tem bolje. Nikoli ne morete začeti prezgodaj.

Primer v trenutku, redno nagajem svojo 18-letno hčer, da dobim več denarja v njeno Roth Ira. Tega denarja ne bo porabila 45 let!

Ne glede na to, ali ste 18, 28 ali 58 let, začnete delati na svoji finančni prihodnosti. Na internetu najdete veliko orodij, ki vam bodo pomagala oceniti, kaj boste potrebovali pri upokojitvi, vendar bodite previdni.

Pazite tudi: preprost vodnik, s pomočjo katerega se lahko upokojite z mirom.

Večina orodij je poenostavljena in veliko daje predpostavke, s katerimi se ne bi vedno strinjal. Največja težava je, da so ta orodja preveč splošna za vašo določeno situacijo.

Iskreno, v svetu finančnega načrtovanja je zelo redko videti mlade pare, ki jih zanima načrtovanje upokojitve.
In mladi, mislim na vsakogar, mlajšega od 50 let.

V bližnji prihodnosti bi rad videl čas, ko je povprečna starost nekoga, ki išče nasvete o finančnem načrtovanju, 40 namesto 55.